Kredite für Selbständige

Zum Kundenkreis der Banken und Sparkassen gehören neben den Privatkunden auch Selbstständige, Freiberufler sowie Unternehmer. Im Gegensatz zu den unselbstständigen Arbeitern, Angestellten und Beamten ist es für sie oftmals schwierig bis unmöglich einen Bankkredit genehmigt zu bekommen. Denn den Kreditinstituten als Universalbanken sind bei ihrer Kreditvergabe an Selbstständige enge Grenzen gesetzt. Sie sind sowohl intern als auch extern an strikte Vorgaben gebunden und sehen sich vielfach außerstande, den Existenzgründern beim Start in die Selbstständigkeit mit einem Kredit zu helfen. Kredite für Existenzgründer werden von den Kreditinstituten auch deswegen nur ungern und selten vergeben, weil es aus Sicht der Banken und Sparkassen Kredite ohne Sicherheiten sind. Weder der Selbstständige noch der Freiberufler kann ein vertraglich gesichertes laufendes Arbeitseinkommen nachweisen. Ihnen bleibt als eine Alternative der Kredit ohne Schufa oder ein Kredit von Privat.

Kreditinstitute und ihre Bonitätsprüfung

Mit Ausnahme einiger deutscher sowie ausländischer Onlinebanken sind alle anderen Kreditinstitute ein Schufa-Geschäftspartner. Sie lassen ihre Kreditvergaben als Information in die Datenbank der Schufa, der privaten Wirtschaftsauskunftei Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, eintragen. Das macht den einzelnen Bürger mit seinen vertraglichen Verpflichtungen lückenlos transparent. Wer Zugang zur Schufa hat, der sieht auf einen Blick auch den Schufa-Score. Er ist die rechnerische Bewertung aller Eintragungen in der Schufa-Datenbank. Der Score wird in Prozenten ausgedrückt und ist eine wesentliche Grundlage, wenn bei einem Kreditantrag die Bonität des Antragstellers bewertet wird. Der Existenzgründer kann in diesem Stadium noch keine gefestigten Einnahmen nachweisen, dafür ist es einfach noch zu früh. Banken und Sparkassen halten sich bei ihrer Bonitätsbewertung nur an nachprüfbare Zahlen. Sind die nicht vorhanden, ist die Bonität nicht ausreichend gut. Das Kreditausfallrisiko wird als dementsprechend hoch eingestuft und in der Konsequenz der Kreditantrag abgelehnt. Freiberuflern ergeht es genauso. Sie arbeiten auftragsbezogen und haben ebenfalls kein Arbeitseinkommen aus einer unbefristeten Tätigkeit.

Onlinebanken bieten Kredite ohne Schufa

Mehrere Onlinebanken werben mit ihrer Kreditvergabe ohne Schufa. Das Angebot richtet sich nicht nur an Kreditsuchende mit Negativeintragungen in der Schufa. Es ist eine gute bis sehr gute Möglichkeit für Existenzgründer, für Freiberufler und Selbstständige. Von ihnen wird eine ausführliche Selbstauskunft erwartet, die den Onlinebanken als Grundlage zur Bonitätsprüfung dient. Der Onlinekredit ohne Schufa wird nicht in die Schufa-Datenbank eingetragen, er ist für die Schufa wie nicht vorhanden und fließt folglich nicht in die Bewertung des Schufa-Score ein.

P2P-Kredit von Privat für Selbstständige

Eine andere Möglichkeit zur Fremdfinanzierung der Existenzgründung oder Investitionen in die Selbständigkeit sind die Kredite von Privat. Im Internet gibt es inzwischen einige Plattformen, welche private Kreditgeber und Kreditsuchende zusammen bringen. Die englische Formulierung Peer to Peer Lending heißt zu Deutsch Geldleihen unter Gleichgesinnten oder unter Privatleuten, kurz P2P. Geldgeber sind Privatpersonen. Mit ihrer Kreditvergabe möchten sie, abgesehen vom Zinsgewinn, Selbstständigen und Freiberuflern helfen. Die Kreditgeber waren oftmals in einer vergleichbaren Situation. Ihnen sind die Probleme der Kreditbeschaffung am Kreditmarkt bekannt. Sie bewerten weniger die Bonität mit Zahlen, Daten und Fakten, als vielmehr den Business- sowie den Budgetplan des Selbstständigen. Wenn sie von der Geschäftsidee, von der Innovation oder von dem Projekt überzeugt sind, dann helfen sie. Die Kreditkonditionen werden P2P, also direkt untereinander ausgehandelt. Die Kreditabwicklung selbst erfolgt zumeist über eine vom Kreditgeber benannte Bank.

Crowdlending – viele Geldgeber finanzieren das Unternehmer-Projekt

Das Crowdfunding und das Crowdlending sind sich strukturell recht ähnlich. Crowdlending wird ausschließlich auf Internetplattformen angeboten. Der Selbständige oder Freiberufler präsentiert sich mit seinem Kreditgesuch. Auch hier ist die Grundlage der Businessplan oder die Projektbeschreibung. Die benötigte Kreditsumme ergibt sich durch die Einzahlung vieler oder zahlreicher Crowdlender. Ein Crowdlending ist nur dann erfolgreich, wenn die benötigte Kreditsumme auch tatsächlich erreicht wird. Moderiert und abgewickelt wird es vom Betreiber der Plattform. Alle Einzahlungen werden zu einem Kredit gebündelt, der an den Kreditsuchenden ausgezahlt wird. Hier ist kein Kreditinstitut beteiligt, und infolgedessen auch nicht die Schufa. Es ist ein Kredit von Privat an Privat ohne Schufa.