Was ein gutes Geschäftskonto ausmacht

GründerInnen fühlen sich schnell unsicher, wenn sie sich für das Geschäftskonto eines Anbieters entscheiden sollen. Worauf kommt es bei der Wahl an? Was ist charakteristisch für ein gutes Firmenkonto? Benötige ich von Anfang an ein gesondertes Konto für meine geschäftlichen Angelegenheiten, etwa als Freiberufler? Erfahren Sie mehr zum Thema Geschäftskonto in diesem Beitrag.

Wer benötigt ein Geschäftskonto?

Schon aus buchhalterischen Gründen sollten Freiberufler, Gewerbetreibende und andere GründerInnen vom ersten Tag ihrer Tätigkeit an über ein gesondertes Firmenkonto verfügen. Die geschäftlichen Vorgänge werden mit dem Geschäftsgirokonto Ihrem Unternehmen zugeordnet.

Als Selbständiger bekommen Sie andere Konditionen mit einem Firmenkonto. Das ist wichtig. Sie wickeln geschäftlich mehr Buchungsvorgänge ab als im Privatbereich. Möglicherweise benötigen Sie verstärkt Bargeldauszahlungen, wenn Sie Kundenkontakte haben. Diese Leistungen werden mit einem reinen Privatkonto schnell kostenintensiv. Grundsätzlich ist das Geschäftsgirokonto auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Selbstständigen und Firmen zugeschnitten. Hier sind unterschiedliche Anbieter aktiv. Ihre Angebote unterscheiden sich erheblich voneinander.

Wer bietet ein Geschäftskonto an?

Die meisten Banken und Finanzinstitute führen Geschäftskonten. Diese Firmenkonten haben spezielle Konditionen. Häufig genießen vorrangig GründerInnen für einen Zeitraum von ein bis zwei Jahren ermäßigte Gebühren. Neben den Banken sind Finanzdienstleister mit Geschäftskonten auf dem Markt. Charakteristisch für sie ist es, dass Sie in der Basisversion ein kostenloses Firmenkonto einrichten können. Eine ausgezeichnete Möglichkeit, für Freiberufler oder Selbstständige, das Modell Firmenkonto kennenzulernen. Oft haben die Angebote der Finanzdienstleister den Vorteil, dass Sie Ihre gesamte geschäftliche Organisation digital abwickeln. Viele Anbieter haben dabei ein kostenloses Buchhaltungsprogramm integriert.

Was weitere zusätzliche Leistungen wie Finanzservices und die Einräumung eines Kontokorrentkredites angeht, sind Banken besser aufgestellt. Dafür stellen sie die Konten nicht kostenlos zur Verfügung. Gebühren fallen immer an, wenn auch mit speziellen Angeboten zeitweilig in ermäßigter Form. Bei großen Banken und Finanzinstituten haben Sie häufig einen persönlichen Ansprechpartner in einer Filiale, wenn Sie dieses wünschen.

Was bringt ein zusätzlicher Finanzservice?

Freiberufler, Gewerbetreibende und GründerInnen von Start-ups haben unterschiedliche Ansprüche an ihre geschäftliche Kontoverbindung. Bei einigen stehen Investitionen an. Bei anderen beginnt die selbstständige Tätigkeit in einem geringen Umfang daheim am Schreibtisch, ohne dass für die freiberufliche Arbeit ein großer Kostenaufwand zu bewältigen ist. Banken stellen sich mit ihren Geschäftskonten auf zusätzlichen Beratungs- und Finanzierungsbedarf ein. Ein versierter Ansprechpartner im Finanzinstitut hilft Ihnen dabei, Ihr Geschäft weiter auszubauen und zu finanzieren.

Wer einen erhöhten Beratungsbedarf hat, ist deshalb mit einem Firmenkonto bei einer Großbank gut beraten. Wollen Sie sich zunächst einmal nebenberuflich ausprobieren, benötigen Sie diese Serviceleistungen im Finanzservice nicht. Zum Service können Sonderleistungen wie etwa Währungsumrechnungen und Ähnliches gehören. Dieses Angebot wird nicht jeder Selbstständige vom ersten Tag an in Anspruch nehmen .

Lieber eine digitale Lösung oder einen Ansprechpartner vor Ort?

Hier kommt es auf die individuellen Ansprüche an. Wer sich im digitalen Bereich zu Hause fühlt und sein Geschäft im Internet betreibt, wird sich gern für eine voll umfassende digitale Lösung entscheiden.

Viele Firmen sind mit einer hybriden Lösung besser bedient. Banken und Finanzinstitute bieten Geschäftskonten an, die Onlinebanking und andere digitale Leistungen integrieren. Gleichzeitig steht nach Bedarf ein persönlicher Ansprechpartner vor Ort in einer Filiale bereit.

Diesen Service lassen sich die Banken über die Kontogebühren bezahlen. Wenn Sie von vornherein wissen, dass Sie einen Finanzierungsbedarf haben, sollten Sie ein Firmenkonto mit Finanzservice wählen. Vielleicht kommt es Ihnen auch darauf an, eine Kontoverbindung bei einer bekannten Großbank zu führen. Das kann Ihre Wahl des Anbieters beeinflussen.

Geschäftskonto und Kosten

Bei den Kosten lohnt sich der Vergleich. Die Spannweite reicht von kostenlosen Basislösungen bis hin zu einer komplexen Kontoverbindung mit vielen Zusatzleistungen. Zahlreiche Banken bieten unterschiedlich ausgestattete Firmenkontenlösungen an. Hier können Sie anfangs eine preiswertere Kontenlösung wählen. Später können Sie auf das teurere, aber leistungsfähige Kontenmodell ausbauen.

Wichtig: Achten Sie auf Kündigungsfristen. Viele Finanzdienstleister mit kostenlosen Angeboten bieten Kontenmodelle an, die monatlich kündbar sind. Hier müssen Sie sich nicht lange binden, wenn Sie nicht sicher sind, wie sich Ihre geschäftliche Aktivität entwickeln wird.

Ebenso interessant ist für Sie, ob Sie Ihr neues Geschäftsgirokonto online und schnell einrichten. Bei einigen Angeboten verfügen Sie in 24–48 Stunden über eine geschäftliche Kontoverbindung.

Sehen Sie sich an, wo Sie mit Ihrem Geschäftsgirokonto und den dazugehörigen Karten kostenlos Bargeld bekommen. Die Angebote unterscheiden sich. Hier verbergen sich zusätzliche Gebühren!

Leistungen eines Firmenkontos in der Zusammenfassung

Unabhängig von Zusatz- und Komfortleistungen bietet ein modernes Firmenkonto folgendes Leistungsportfolio:

– Eine Kontoverbindung mit deutscher IBAN
– mindestens eine Kreditkarte und/oder weitere Debitkarte (Finanzdienstleister bieten
häufig zusätzliche virtuelle Karten für Mitarbeiter an)
– Onlinebanking
– je nach Wahl des Kontenmodells eine bestimmte Anzahl von
Buchungsvorgängen/Auszahlungen im monatlichen Preis inkludiert
– je nach Anbieter Kontokorrent
– je nach Angebot zusätzliche Finanzservices wie Währungsumrechnungen, Beratung und
persönliche Ansprechpartner
– Schnittstellen für die Buchhaltung sowie den Steuerberater/integrierte
Buchhaltungssoftware und betriebliche Auswertungstools.

Sie haben die Wahl, wenn es um Ihr Geschäftskonto geht.