Kreditanfrage online – Wie funktioniert das und was gibt es zu beachten?

Kreditanfrage und Konditionsanfrage – häufig werden beide Begriffe synonym verwendet. Dabei gibt es einen entscheidenden Unterschied, den Sie beachten sollten. Bei einer Konditionsanfrage erkundigen Sie sich nach den Bedingungen für einen Kredit. Zum Beispiel: Voraussetzungen, Zinshöhe, benötigte Unterlagen. Bei einer Kreditanfrage müssen diese Unterlagen schon vorgelegt bzw. nachgereicht werden, denn Sie möchten (verbindlich) einen Kredit beantragen. Zu den benötigten Unterlagen zählen zum Beispiel:

Die meisten Kreditgeber setzten eine positive Bonität voraus. Ein Kredit ohne Schufa ist oft nicht möglich oder mit sehr hohen Zinsen verbunden. Das bedeutet, dass Sie als Kreditnehmer möglichst schuldenfrei sein sollten. So kann die Bank sicherstellen, dass Sie ihre Schulden termingerecht begleichen. Dringend notwendig ist auch ein Identitätsnachweis und die Bescheinigung über ein festes Einkommen. Hierfür reichen Sie etwa Abrechnungen von ihrem Arbeitgeber und Kontoauszüge ein. Wer eine Sicherheit hinterlegen kann (Immobilie, anderes Eigentum), erhöht seine Chancen auf einen Kredit.

Wer bereits Schulden hat oder einen anderen Kredit begleichen muss, sollte es sich mit einem weiteren Kredit gut überlegen. Im Idealfall besprechen Sie Ihre Situation ganz offen mit dem Kreditgeber, damit ein transparenter Vertrag für beide Parteien zustande kommt. Auch wichtig: Kreditgeber bieten ihre Kredite immer zu unterschiedlichen Konditionen an. Vor einer Kreditanfrage ist es deshalb wichtig, dass Sie eine Konditionsanfrage bei mehreren Banken gleichzeitig stellen, um den besten Kredit zu erhalten.

In der Regel ist eine Kreditanfrage schnell erledigt. Heute ist es online möglich, das Sie eine Kreditanfrage stellen und die Banken die Anfrage automatisiert bearbeiten. Ihre Daten werden sofort geprüft. So kann es auch zu einer Sofortzusage kommen und Sie reichen nur noch die geforderten Unterlagen nach. Eine Absage wird oft damit begründet, dass die Bonität nicht ausreicht oder das Einkommen zu niedrig ist, um dem Kreditgeber garantieren zu können, dass die Schulden beglichen werden.

Es gibt auch Nachteile bei einer Kreditanfrage – und diese betreffen den eigenen Score beim Schufa-Wert. Eine Kreditanfrage wirkt sich negativ auf die Schufa aus und im schlimmsten Fall kann es zu einer Sperrfrist nach einer Kreditanfrage kommen. Das hängt davon ab, wie oft Sie eine Anfrage stellen – widerrufen können Sie diese nicht. Deshalb empfehlen die Experten von NetzKredit auch nur eine Kreditanfrage zeitgleich zu stellen. Für Sie bedeutet es, dass ihre Kreditanfragen nach einer Frist von 12 Monaten aus der Schufa gelöscht werden. Auch die Konditionsanfragen werden gespeichert und nach einem Jahr gelöscht. Diese wirken sich allerdings nicht negativ auf die Bonität aus und sind von Banken nicht einsehbar.

Gut zu wissen: Wer bereits einen Kredit zurückgezahlt hat, kann davon ausgehen, dass dieser nach 3 Jahren nicht mehr in der Schufa steht. Im Zweifelsfall hilft eine eigene Anfrage bei der Schufa, um das zu klären oder diese Tipps,

Jeder hat die Möglichkeit, eine Kreditanfrage zu stellen. Wichtig ist, dass Sie nicht zu oft eine Anfrage stellen, damit sich ihr Schufa-Wert nicht verschlechtert. Vergleichen Sie die Konditionen zu Beginn ganz einfach mittels einer Konditionsanfrage. Diese hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score.

Wichtig ist, dass Kredit Interessierte diverse Möglichkeiten nutzen, um unterschiedliche Kredite miteinander zu vergleichen. Das muss heute nicht unbedingt in der eigenen Hausbank passieren, denn der Markt ist viel größer. Die einfachste und schnellste Möglichkeit ist, dass Sie Vergleichsrechner nutzen, wie zum Beispiel den Vergleichsrechner zur Baufinanzierung. Diese durchsuchen ihre Datenbanken und zeigen uns die Kredite mit den besten Konditionen.

Wer einen Kredit beantragen möchte, benötigt einen Personalausweis, einen Gehaltsnachweis und oft auch eine bestehende Bankverbindung. Die Kreditinstitute setzten außerdem voraus, dass Sie nicht verschuldet sind und eine positive Bonität vorweisen. Idealerweise können Sie auch eine Sicherheitsleistung hinterlegen. Einige Kreditgeber bieten auch die Möglichkeit, dass Kreditnehmer sich zu zweit anmelden. Ein Bürge erhöht die Chancen auf eine Zusage für einen Kredit.